Где взять денег … на квартиру!

Вариантов раздобыть денег для покупки квартиры есть несколько. Все они вам более-менее известны. Попробуем просто их собрать вместе и обобщить.

Вариант первый – получить в подарок

Что и говорить, вариант очень приятный. И не так, чтоб совсем уж неосуществимый. Родители ведь, как правило, стараются чем-то помочь детям с жильем. А поскольку многие из них ценят свое душевное здоровье и здоровье детей, то жить вместе – не вариант. Лучше помочь детям жилье приобрести. Если дарят денег на квартиру, скажете вы, то почему не подарят саму квартиру? Часто так и делают. Однако, если вы человек взрослый, самостоятельный, то у вас наверняка есть свое мнение о месте, размере будущей квартиры. Когда родители вам доверяют, то проще дать денег, чем самим ввязываться в непростой и нервный процесс, да еще с риском, что дети в итоге будут не всем довольны. Так что пусть уж лучше сами выбирают, что, где, когда и почем. Еще деньги часто дарят в случае, когда полностью на покупку их не хватает. То есть, если дарят часть денег. В общем, случай приятный и обсуждать тут особо не чего – как говорится, дареному коню…

Вариант второй – скопить

Лет несколько назад (ну, если уж конкретно, то, по-моему, десять тому назад) этот вариант смотрелся единственно возможным (за исключением еще более далекого времени, когда квартиру можно было ПОЛУЧИТЬ  - бесплатно, но часто уже к старости). Квартиры в те времена, вы не поверите, стоили тысяч десять-двенадцать. Впрочем, заработки тогда тоже были совсем другие. Но все равно, мы верили, что можно денег накопить и квартиру купить. Впрочем, наиболее частой была комбинация первого и второго вариантов – что-то дарили, а что-то копили. Так объединенными усилиями получался необходимый результат. У кого так в итоге получилось – поздравляю.

Вариант третий, самый распространенный – занять

Без этого варианта покупка такого размера обходилась и обходится очень редко. Только вот главный вопрос – у кого занять и на каких условиях. Занимать деньги – весьма распространенная практика во все времена. Почему? Большинство людей устроены так, что они могут отдавать долги, но не очень-то могут накапливать. Ну, то есть, не скапливаются у них деньги, тратят они их. А вот если заняли – то отдавать уже способны. Вот только масштабы этой практики в разное время были разные. У кого можно было занять денег много лет назад? У родственников (частный случай – у родителей). Такой займ как-то всех ставит в сложное положение. Торопить с возвратом родственников – не всегда удобно. Но и отказать им в займе – тоже бывает неловко.

Занять еще можно у друзей. Тут ситуация похожа на родственников, но попроще. В смысле – друзьям проще напомнить или проще отказать. Хотя все индивидуально. Но практика в условиях отсутствия богатых родственников более, чем распространенная.

Наконец, возможность, появившаяся сравнительно недавно, но быстро набирающая популярность – занять денег в организации, которая на этом специализируется. То есть, взять ссуду в банке. Трудностей здесь две. Во-первых, банки берут проценты (в отличие от большинства друзей и родственников). Во-вторых, банкам нужны гарантии. Ну, с процентами ничего поделать нельзя – они были, есть и будут. А с гарантиями проще именно при покупке жилья – само жилье и служит гарантией возврата. В смысле, если не можешь вернуть деньги, то вернешь жилье. Вариант не очень приятный, но вполне безопасный.

Если во всех предыдущих случаях давать какие-то советы или предоставлять информацию невозможно – все это дело личное, то в данном случае все совсем наоборот. Ипотека (кредиты на покупку жилья настолько специфичны, что имеют свое специальное название – ипотека) имеет достаточно много нюансов и вариантов.

Итак, на что нужно обратить внимание при оформлении ипотечного кредита.

Порядок возврата

Есть два способа возврат: аннуитет и равными частями. Интуиции тут лучше не доверять, нужно просто знать, что аннуитет – это когда порядок возврата вам рассчитывают так, чтоб вы все время платили одинаковые суммы денег. То есть вначале вы платите много процентов и совсем чуть-чуть тела кредита, а по мере уменьшения тела в сумме ежемесячного платежа проценты составляют все меньше, а тело все больше. То есть возврат кредита идет как бы по нарастающей. А вот равными частями – это как раз наоборот. Сумма платежа с каждым месяцем уменьшается – вы платите тело равными частями и проценты, которые логично уменьшаются по мере выплаты тела. Выгоднее выплачивать равными частями, если средства позволяют. Что-то вроде аннуитета вы себе всегда можете устроить, если… Вот тут кроется вторая вещь, на которую нужно обязательно обратить внимание – право на досрочное погашение.  То есть логично, если вы можете гасить любую сумму, а проценты начисляются только на остаток. Логично, и большинство банков предоставляют именно такие кредиты, но … бывают и исключения. Самый реакционный вариант – ничего гасить не по графику нельзя. Иногда бывают и промежуточные – можно, но только по прошествии некоторого срока. Или с некоторыми штрафными санкциями. Все эти уловки в основном уже в прошлом – конкуренция у банков сейчас довольно жесткая, условия у всех более-менее подравнялись. И все-таки с этой частью договора ознакомьтесь внимательно и не стесняйтесь спрашивать, уточнять и переспрашивать. Платить-то потом вам. И довольно долго.

Каков размер начального взноса

То бишь, сколько денег при покупке вы должны иметь своих, а сколько вам готов дать банк. Тут все по-разному. Чаще всего банки предлагают чаще 20-80. То есть у вас есть 20% и 80% вам дает банк. Но, это сильно зависит от конкретного банка.

Проценты

Сколько банк захочет процентов – тоже очень важный для вас вопрос. Проценты бывают постоянные или меняющиеся от ситуации на рынке. Постоянные, все же спокойнее, особенно в нашей стране, с ее сменами курсов и правительств. Сам размер процентов мало зависит от банка (конкуренция на рынке быстро привела все к одному знаменателю) и сильно зависит от валюты.

Страховка

Один из обязательных видов неявных платежей, который всегда сопровождает кредит, и о котором иногда забывают – страховка. Квартира страхуется обязательно. Кредитуемый – по желанию банка, но банк очень часто этого желает. Выплаты страховки – обычно раз в год. Размер страховки, как вы понимаете, зависит от размеров кредита.

Накладные расходы при получении кредита

Здесь тоже все по-разному, в зависимости от банка. Обязательно берется процент за выдачу наличных – чаще всего 1% от суммы. Этот платеж от банка не зависит – таковы правила работы с наличностью во всех банках. Еще что-то обязательно платится в пенсионный фонд. Так же вам придется чуть больше заплатить нотариусу – он оформляет два договора, купли-продажи и ипотечный. Еще одна особенность – нотариус не любой, а только тот, которого укажет банк. Как правило, это не самый дешевый вариант нотариуса.

В целом такой способ добывания денег на покупку жилья, как кредит по вполне понятным причинам набрал огромную популярность. Желаю вам в случае необходимости успешно воспользоваться этой возможностью – не смотря на солидные суммарные затраты, часто это единственный реальный способ.

Интересные статьи:

1. Долгострой: кто виноват и что делать?

Комментарии

Оставить комментарий

Автор:
Текст объявления: